Durante il cammino della tua vita potrai incontrare dei rischi che possono causare dei danni irreversibili. Questi rischi esistono e se proprio vuoi saperlo ci nuoti proprio in mezzo, anche se la maggior parte di noi crede di essere semplicemente uno spettatore…Spesso ti chiedi “perchè deve succedere proprio a me?”
Se sei una persona con delle responsabilità come per esempio una famiglia, debiti verso banche, un datore di lavoro o hai un attività, non puoi stare a guardare che il pericolo si trasformi in rischio, ma devi appunto comportarti da persona Responsabile ed agire!
E’ vero gli assicuratori non ti hanno mai aiutato in tutto ciò, ma anzi hanno peggiorato il tuo stato di inconsapevolezza propinandoti inutili polizze senza conoscerti realmente.
È come se un medico ti fornisse una medicina PRIMA di aver effettuato una diagnosi sulla tua salute.
Questo (non)approccio al rischio porta ad essere impreparati nel caso in cui un rischio si presenti alla tua porta, perchè non lo conosci e non hai messo in campo un piano di azione per affrontarlo.
Per questi motivi abbiamo creato un processo di gestione dei rischi, Futuro Consapevole.
I rischi a cui siamo giornalmente sottoposti sono davvero tanti (più di quanto immaginiamo) e gli effetti che ne derivano variano in base al momento della nostra vita in cui ci troviamo. Il sistema di consulenza che abbiamo ideato si basa sulla conoscenza dei rischi più impattanti nella vita di ogni singolo individuo, sia in termini economici che di cambiamento dello stile di vita successivo al verificarsi di un evento.
Il principio di base è che ogni individuo possa garantire a sé stesso ed alla propria famiglia una sicurezza ed una stabilità nel periodo di tempo in cui è fondamentale essere protetti.
Per aiutarti a comprendere il momento di vita in cui ti trovi ti riporto una grafica che riporta i sei cicli di vita:
All’interno di questi momenti possono esserci delle persone che dipendono da noi o noi che dipendiamo da altri. Per farti un esempio, nella fascia 3 i figli dipendono totalmente dai genitori. Nella fascia successiva potranno essere invece i nostri genitori che invecchiano e dipendere noi. Come vedi sono tutti eventi e rischi che hanno un ciclo e tutto questo si può mappare. La conoscenza degli eventi che possono mettere seriamente in crisi le finanze di una famiglia ti rende consapevole e solo grazie alla consapevolezza puoi essere libero di fare le scelte più opportune per te e/o la tua famiglia.
Due cose hanno in comune i i rischi trattati all’interno della nostra consulenza: l’alto impatto e la Bassa frequenza (quadrante 4)
Basandoci sulla matrice sopra esposta, ogni rischio prevede un atteggiamento differente in base all’impatto ed alla probabilità di accadimento:
Entrando un po’ nello specifico, quali sono quindi i rischi che possono farti morire finanziariamente? Quali sono i rischi che, se opportunamente analizzati e quantificati in tempo, possono essere trasferiti? Noi li abbiamo individuati e mappati per te!
Sono tutti quei rischi che possono farti perdere parzialmente o totalmente la capacità di generare reddito. Questi rischi devono essere individuati e quantificati partendo dalla conoscenza delle pensioni che il tuo ente previdenziale ti eroga a fronte dei contributi che hai versato. L'importo di queste pensioni deve essere confrontato con le tue spese di gestioni familiari, con i capitali necessari per raggiungere i tuoi obiettivi e con eventuali debiti come mutui.
Un incendio, un terremoto, un’alluvione o un evento naturale improvviso possono distruggere la casa dove vivi, eventuali immobili/strutture in affitto, oppure la tua azienda. Non pensi sia opportuno conoscere se e come i tuoi immobili potrebbero essere soggetti a tali eventi in modo da poter introdurre delle azioni di protezione?
Sono tutti quei rischi che possono farti perdere il patrimonio presente e futuro. Questo avviene a causa delle responsabilità a cui sei “inconsciamente” esposto, vivendo giornalmente la tua vita privata e professionale. Non sarebbe opportuno conoscere quali siano queste responsabilità prima che si presentino nella tua vita?
Pensare in anticipo ti consente di avere uno strumento molto potente: il tempo. Se non pensi fin da subito quali sono gli obiettivi tuoi e della tua famiglia, se non diversifichi il tuo patrimonio e se non pianifichi le tue entrate/uscite non potrai MAI raggiungerli. Un esempio potrebbe essere quello di garantire un’istruzione di alto livello a tuo figlio appena nato, oppure goderti la pensione con una barca a vela. Non ritieni sia il caso iniziare a pensare ai tuoi obiettivi?
Lo scopo di questo processo è, quindi, quello di conoscere quali sono i fattori di rischio che possono presentarsi nella tua vita in modo da eliminare o ridurre al minimo l’impatto che possono avere sulla tua serenità economica. In questo modo, se si dovesse verificare uno degli eventi descritti – che per natura ha certamente un notevole impatto (riquadro 4) – sarai pronto ad affrontarlo e non dovrai preoccuparti della condizione economica tua o della tua famiglia.
Raccogliamo la documentazione chiedendoti l'estratto contributivo previdenziale, unico o 730, le tue attuali polizze, la lista delle spese per gestire la tua famiglia e l'entità dei tuoi impegni economici come prestiti e mutui. Dopo di che provvederemo ad una intervista dove imposteremo i tuoi obiettivi di vita ed il cammino che vorresti seguire per raggiungerli.
Una volta acquisite tutte le informazioni necessarie e grazie all'assistenza del software Plan Insur valuterò per te i rischi che possono farti rimanere senza soldi e non farti raggiungere i tuoi obiettivi di vita.
Questo documento ti indicherà quali rischi stai correndo e di quanti soldi avrai bisogno se dovessero presentarsi.
Per essere a conoscenza dei sussidi che vengono erogati dalla propria cassa, che molto spesso, non vengono comunicati al contribuente.
Potrai verificare se il tuo attuale portafoglio assicurativo è adatto a proteggerti dai tuoi rischi ed a farti raggiungere i tuoi obiettivi di vita.
Dopo aver compreso quali sono i rischi che possono distruggere i tuoi obiettivi di vita, impostiamo una strategia di difesa durante un secondo incontro. Creerò quindi una raccomandazione personalizzata delle polizze adatte a tutelarti realmente. Niente di preconfezionato o di duplicato, ti raccomandiamo le migliori polizze a tutela dei tuoi obiettivi di vita.
Adesso puoi assicurarti seguendo un progetto ben definito. Inoltre si definisce un incontro annuale di revisione per valutare cambiamenti sulla tua vita che possono modificare la tua esposizione ai rischi aggiornando eventualmente la tua strategia di difesa.
Broker Assicurativo
Il mio nome è Francesco Netti e sono un broker di assicurazioni ed un Risk Manager (gestore dei rischi).
Il mio lavoro consiste nel renderti consapevole dei rischi che possono minare il raggiungimento dei tuoi obiettivi, applicando il processo “Futuro Consapevole”.
Nessuna polizza se prima non si parte da un progetto in modo da evitare di farti restare senza soldi e non raggiungere i tuoi obiettivi di vita.
Il mio nome è Francesco Netti e sono un broker di assicurazioni ed un Risk Manager (gestore dei rischi).
Perché ho creato il processo di “analisi dei rischi”?
Tutto nasce da una chiacchierata come tante con un collega, il quale mi raccontò della visita in studio della moglie di un suo cliente che, si ritrovò ad affrontare la perdita del marito di appena 40 anni, nel pieno della loro vita.
Mi disse, che quando il marito era in vita, aveva sottoscritto con lui polizze spazzatura che la compagnia assicurativa per cui lavorava gli chiedeva continuamente di vendere, polizze completamente standardizzate e a copertura di rischi innocui.
Il risultato? La sig. Missale (moglie) si presentò da lui in studio speranzosa che una di quelle polizze acquistate, potesse aiutarla nel suo futuro bisogno, cioè di garantire economicamente il suo futuro, e quello dei suoi figli.
La risposta purtroppo fu no! La moglie andandosene via gli disse: “Avessi saputo prima quali fossero davvero i nostri rischi, sarei adeguatamente corsa ai ripari, come farò adesso?”
Questo episodio, rese più chiaro e definito ciò di cui ero da tempo convinto, ovvero che la polizza del cane, la polizzetta infortuni sull’auto e qualunque altra polizza senza uno studio sui rischi del cliente sono inutili!
Da qui la mia voglia di studiare per mettere al sicuro il futuro di più persone possibili, perché una sig.ra Missale non debba più cadere in una tragedia simile senza le dovute accortezze.
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Se dopo averti consegnato la tua analisi dei rischi pensi che non abbiamo raggiunto l’obiettivo di farti conoscere e quantificare i rischi che ti portano alla morte finanziaria ti restituiamo l’intero importo.
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